¿Alguna vez has oído hablar del término Generación Sandwich? Bueno, estas son las personas que se encuentran cuidando de sus hijos y de sus padres mayores al mismo tiempo. En estas situaciones, las personas han tomado medidas de planificación patrimonial para no solo incluir a sus hijos, sino también a sus padres en el plan. En este artículo consideraremos diferentes técnicas de planificación patrimonial para personas que necesitan asesoramiento en la planificación patrimonial para padres mayores para que aquellos en la Generación Sandwich puedan encontrar consuelo sabiendo que han tomado las medidas adecuadas para proteger a todos sus seres queridos.
Cuando estás tratando de incluir a tus padres mayores en tu plan patrimonial, hay una serie de problemas complejos que deben ser considerados. Aquí hay algunas consideraciones que podrías tener en cuenta.
Establecer Fideicomisos
Los fideicomisos son instrumentos de planificación patrimonial muy flexibles y existen diferentes estrategias de fideicomiso que pueden ser utilizadas para ayudar a tus padres mayores. Por ejemplo, si fallecieras antes que tus padres y aún necesitaran apoyo, podrías crear una disposición en tu fideicomiso que cree un subfideicomiso especial para su beneficio. Este subfideicomiso especial podría luego ser distribuido a tus hijos después de que tus padres fallezcan.
Otra opción para un fideicomiso es crear un fideicomiso que se divida en dos partes en el momento del fallecimiento de uno de los cónyuges. La parte que se dividió (o Fideicomiso del Fallecido) puede generar ingresos que pueden ser utilizados para hacer pagos a los padres mayores. Si estos tipos de fideicomisos están redactados correctamente, no solo pueden proporcionar beneficios fiscales, sino que también pueden pasar eventualmente a tus hijos sin que tengan que pagar impuestos de donación o sucesiones.
Planificar para el Cuidado a Largo Plazo
El cuidado a largo plazo (LTC) puede ser muy costoso. La razón por la que es tan costoso es porque incluye el costo de residencias asistidas, atención médica en el hogar o una residencia de ancianos. Los gastos normalmente no están cubiertos por el seguro de salud o la Seguridad Social y Medicare proporciona una ayuda muy limitada. Para ayudar con este costo cada vez mayor, puedes comprar un seguro de LTC o invertir en otras inversiones que puedan proporcionar el ingreso tan necesario.
Pagar Gastos Médicos
Si solo quieres pagar directamente los gastos médicos de tus padres, puedes hacerlo sin ninguna consecuencia fiscal. El único requisito es que pagues directamente a los proveedores médicos por sus servicios.
Comprar la Casa de tus Padres
Si tus padres son dueños de una casa que tiene una buena cantidad de capital, podrías considerar comprarla y alquilarla de vuelta a ellos. Esto permitirá que tus padres tengan acceso inmediato al capital de su casa sin tener que mudarse. Este plan también te proporcionará la posibilidad de deducir los intereses hipotecarios, el mantenimiento y otros gastos.
Ser Minucioso pero Cuidadoso
Al investigar las diversas opciones disponibles para ayudar a tus padres mayores, trata de no exagerar. Si les das demasiado apoyo a tus padres, estos activos podrían terminar en tu patrimonio nuevamente y luego estar sujetos a impuestos de donación y/o sucesiones. También es importante tener en cuenta que los regalos podrían potencialmente descalificar a tus padres de recibir beneficios del gobierno federal o estatal a los que de otra manera tendrían derecho.
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